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抵押贷款与质押贷款的区别与需知

日期: 2017-09-20
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抵押贷款与质押贷款的区别是什么?抵押是指债务人或者第三人不转移某些财产的占有,质押是债务人或第三人将其动产或者权利移交债权人占有。申请抵押贷款的需知你都了解吗?哪些不能申请抵押贷款?

抵押贷款与质押贷款的区别

  抵押是指债务人或者第三人不转移某些财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押是建立在某些特定的物之上的,是一种债的担保形式。

  质押就是债务人或第三人将其动产或者权利移交债权人占有,将该动产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。

  由于抵押物的存在,投资人的资金安全可以在尚未发生坏账前得到保障,另外平台也能降低大量的审核成本,提供给投资人较高的收益。从投资人的角度去看,抵押模式的安全系数非常高,基本不会有坏账,但对于借款人来说,借款成本较高,所以抵押标的往往比较少,投资人资金排队现象较为普遍。

  抵押,指债权人对债务人或第三人不移转占有而用作债权担保的财产,当债务人不履行债务时,以该财产折价或以拍卖、变卖抵押贷款该财产的价款优先受偿。质押,指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有,以该财产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

抵押贷款是目前比较安全的一种运营模式

  同一担保物上能否重复设定担保权不同。在抵押担保中,抵押物价值大于所担保债权的余额部分,可以再次抵押,即抵押人依法可以在同一担保物上设定两个以上抵押权。也就是说,法律允许抵押权重复设置,抵押人依法可以同时或先后就同一项财产向两个以上的债权人抵押,但抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。而在质押中,法律不允许在同一质物上重复设定质权。且质押担保须以出质物移交于质权人占有为合同有效成立的要件,所以实践中也不存在同一质物上重复设定质权的现象。

  抵押消费贷款是指借款人以银行认可的本人或第三人已经合法拥有的、可上抵押贷款市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款的一种资金信贷方式。该款项可用于各种消费,如买房、装修、家庭各种消费,也可用于各种资金周转,抵押后的房产仍可以正常使用或出租。在抵押过程中,借款人有权继续使用该抵押的住房。一旦借款人不能偿还贷款,贷款人有权依法处分作为抵押物的住房,并优先得到偿还。

抵押贷款与质押贷款的需知

  抵押消费贷款是大多数有房一族在急需资金时是最常用的贷款方式之一,其额度也可以满足大多数情况的贷款需求,但以下几类房产却不能用于申请抵押贷款:

  1、未取得房产证的小产权房

  对于小产权房产而言,如果居住人没有取得房产证的话,对房产只有使用权,而没有所有权,即不能对房产进行处置,所以这类房产就不能上市交易,无法到建委做抵押,所以小产权房抵押贷款是不可能办理的。

  2、未结清贷款的房产

  抵押消费贷款的房产必须是没有抵押的房产。如果是有抵押的房产或者此抵押贷款房产正处于按揭状态当中,银行就已经拥有此房产的他项权利,如果再对此房产进行抵押,银行是不允许的。因为两家银行无法同时拥有一处房产的他项权利。如果没有还清贷款重新贷款叫做同名转加按,现在央行已经明令禁止操作。

  3、部分已购公房

  已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款,一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房。因为如果在购房合同中有原单位有优先购买权的条款,银行无法取得他项权利,所以银行就无法操作抵押消费贷款。另一种是不能提供央产房上市证明的央产房,因为这样的房产不能够上市进行交易,银行无法取得他项权利,即银行没有了抵押权,所以无法操作这项业务。

  4、未满5年的经济适用房

  回迁房按经济适用房管理的,或者是纯经济适用房,根据目前国家的政策,未满5年的话是不允许上市交易的,银行同样无法取得他项权利证,所以不能办理抵押消费。

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